Как улучшить финансовую отчетность для получения кредита

Малый, средний и крупный бизнес иногда нуждается в стабильной финансовой поддержке. В такие периоды предприниматели выбирают, как поступить: привлечь сторонние частные инвестиции, обратиться в банк за выгодным кредитом под ооо или оформить займ как физическое лицо.

Кажется, что проще и быстрее взять именно потребительский кредит, который большинство банков выдают по паспорту гражданина РФ. Но в действительности редко финансовая организация предоставит, например, несколько миллионов рублей физлицу без поручителя или обеспечительного залога.

Трудности могут возникнуть и при поиске инвесторов — многие из них предпочитают вкладываться только в крупный бизнес с гарантированными выгодными перспективами. Из-за этого привлечь финансирование в установленные сроки практически невозможно.

Почему финансовая отчетность важна

Опытные индивидуальные предприниматели сразу пробуют оформить бизнес-кредит. Банки предлагают большие займы на выгодных условиях. Чтобы получить деньги, ООО или ИП собирают необходимые бумаги и сведения:

• уставные документы,

• финансовую отчетность,

• данные об учредителях,

• бизнес-план, если бизнес новый.

При этом все данные, которые бизнес передает банку, должны быть достоверными и свежими: по ним кредитор оценивает риски и собственные выгоды.

Кредитор обязательно перепроверит информацию в Федеральной налоговой службе (ФНС) и при необходимости привлечет Центральный банк РФ, если в документах обнаружится несколько несоответствий. Важно, чтобы цифры из предоставленных документов совпадали со сведениями, поступающими налоговикам.

Менеджер финансовой организации проверяет динамику доходов, расходов, уровень реальной прибыли, конкурентоспособность и рентабельность, наличие активов, а также кредитную историю фирмы и ее учредителей.

Как повысить шансы на одобрение бизнес-кредита

Чем тщательнее бизнесмен подготовится, тем выше вероятность одобрения. Поэтому юридическому или физическому лицу надо:

• декларировать все доходы,

• избегать разобщенности между реальной прибылью и официальной,

• вовремя платить налоги и взаимодействовать с ФНС,

• не допускать задолженностей по исполнительным листам и другим обязательствам,

• следить за своей деловой репутацией.

Важно изучать условия выдачи займа в каждом банке, чтобы выбрать выгодный. Все кредитные программы уникальны и рассчитаны на разные категории бизнеса. Например, какие-то финансовые организации работают только со стартапами, другие — с самоокупаемыми фирмами, третьи — с предприятиями, имеющими право на льготные кредиты по государственным программам.

Но для бизнеса любой категории важно вести деятельность непрерывно и не уходить в стабильный минус. Лояльнее банки относятся к предприятиям, которые продумывают стратегию, просчитывают риски, видят перспективы и понимают, как эффективно распоряжаться заемными средствами.