Семейный бюджет и личный финансовый план

О принципах ведения семейного бюджета рассказала Тамара Воробей - директор филиала компании «БКС» в Ярославле. На первый взгляд, эта тема давно исчерпана, однако многие люди на практике не научились находить решение.

Главное для семейного бюджета – жить по средствам, поскольку проблемы у семьи начинаются, когда потребности превышают возможности. Например, семья с общим доходом 100 000 рублей не может себе позволить взять ипотеку со взносом 50 000 ежемесячно. Поскольку если один супруг вдруг лишится дохода, бюджет семьи просто рухнет. Выход из ситуации могут дать дополнительные источники дохода, чаще всего альтернативные.

Но практика показывает, что основная масса семей не в состоянии придерживаться этих принципов. Очень часто нас подводят легко доступные кредиты, а все советы по умному распределению семейного бюджета и жизни по средствам не работают.

Никто не призывает полностью отказываться от кредитов, поскольку это работающий финансовый инструмент, но пользоваться заёмными средства нужно с умом. Например, накопить на квартиру практически невозможно. Зато без потребительских кредитов с огромными процентными ставками можно обойтись.

Решить множество проблем вам поможет персональный финансовый советник и составление финансового плана – своеобразного бизнес-плана для семьи, увязывающего существующие потребности и финансовые цели с имеющимися у семьи возможностями. Один из методов такой увязки – подбор оптимальных финансовых продуктов.

В персональный финансовый план входит семь основных разделов. Это «Доходы и расходы», «Страховая защита», «Активы и пассивы», «Пенсионное обеспечение», «Расчет плана», «Финансовые цели», «Рекомендуемые инструменты».

Обычно в финансовый план включаются подборки рекомендуемых финансовых продуктов: депозиты, кредиты, страховые программы, инвестиционные продукты и т.д. Составление личного финансового плана позволяет семье приступить к его реализации, приобретению финансовых продуктов, рекомендованных в его рамках. ПФП подвергается коррекции несколько раз в год, анализируются промежуточные результаты, финансовый советник даёт новые конкретные рекомендации.