Микрокредитование и кредитная история: что нужно знать заемщику

Официальные микрокредитные компании передают данные в бюро кредитных историй, поэтому займы, оформляемые в МФО, отражаются на КИ. Если возвращать деньги вовремя, история не пострадает.

Быстрые займы – как они влияют на КИ

Микрокредиты влияют на КИ так же, как банковский кредит. Когда клиент МФО подписывает договор и получает займ на карту, соответствующая информация уходит в базу бюро кредитных историй (БКИ).

Если клиент своевременно закрывает займ, его кредитный рейтинг может повыситься. Если возникнет просрочка, тогда это отрицательно повлияет на КИ.

Автоматический скоринг

При проверке платежеспособности клиента банки проверяют его финансовую репутацию, запрашивая информацию в БКИ и оценивая:

• частоту оформления кредитов;
• своевременность погашения;
• наличие длительных просрочек;
• общую кредитную нагрузку и др.

Проверка клиента осуществляется скоринговыми системами, специальные программы изучают кредитную историю и дают оценку. Сервисы быстрых займов тоже применяют автоматический скоринг, за счет чего удается значительно сократить скорость рассмотрения заявок – микрозайм можно оформить буквально за несколько минут, основное время уходит на заполнение анкеты, поэтому повторные займы берутся быстрее.

Улучшение КИ с помощью микрозайма

Микрокредитные компании часто рекламируют возможность оформить займ на карту без отказа как способ улучшить КИ. В некоторых случаях это действительно работает. Например, у молодых людей, никогда не оформлявших займы без процентов и ссуды, кредитная история вообще отсутствует. С помощью микрокредита это можно исправить.

Также можно исправлять КИ путем своевременного возвращения кредитов, показывая себя ответственным заемщиком. Но одновременно или в течение короткого времени оформлять слишком много микрозаймов тоже не нужно – общая кредитная нагрузка имеет большое значение при скоринге.

Спрос на микрокредиты растет

Появление сервисов микрокредитования изменило рынок, займ на карту стало возможным получать в режиме онлайн, независимо от месторасположения.

Сами клиенты МФО указывают такие аргументы в пользу быстрых кредитов:

• дистанционный режим (отсутствие необходимости обращаться в офис);
• гибкие условия погашения займа (разные способы оплаты, возможность пролонгации и пр.);
• лояльные условия (не нужно готовить крупный пакет документов).

Микрокредит оформляется в несколько кликов, к тому же заемщик сам выбирает сумму и срок кредитования (большинство таких продуктов предусматривают максимальный срок до 30 дней).

Микрофинансовые компании тоже смотрят на кредитную историю клиента, но это не единственный показатель. Скоринг учитывает массу факторов – от пола и возраста заемщика, до общего количества ранее оформляемых кредитов). Рассчитывать на получение быстрого займа может каждый совершеннолетний гражданин РФ, и часто этот инструмент действительно выручает, особенно, когда деньги нужны срочно.