Кредитные просчеты

Очень немногие россияне могут реализовать свои цели не прибегая к банковскому кредитованию. И если с оплатой относительно небольших покупок сложностей обычно не возникает, то вот с более серьезными задачами справиться уже не так просто. Большая часть покупок автомобилей сегодня проходит с привлечением автокредита.

Но, как показывает опыт, несмотря на то, что очень многие люди реально пользуются автокредитами, понимают свойства этого банковского продукта лишь небольшой процент россиян.

Казалось бы, что сложного в автокредите? Но этот вид кредита отличается от обычного потребительского кредита тем, что по его условиям требуется обязательное страхование купленного автомобиля, а также передача его в залог банку. И из-за этого, итоговая стоимость финансирования покупки определяется не только процентной ставкой. Для того, чтобы понять, во что обойдется использование заемных денег, придется просуммировать все компоненты финансовой сделки.

Какие же факторы влияют на величину затрат по кредиту?

Во-первых, разумеется, условия самого кредита. Здесь все прозрачно и понятно: чем большая часть стоимости автомобиля оплачивается своими деньгами, тем меньше ставка по кредиту; ставки по рублевым кредитам выше, чем ставки по валютным; чем больше подтвержденный документами доход, тем лучше и так далее. Здесь стоит обратить внимание на то, что сумма ежемесячного платежа сильно зависит от срока кредита. Чем длиннее срок кредита, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Но это не означает, что нужно брать кредит на максимально возможный срок. Ведь сильнее всего уменьшается размер ежемесячного платежа лишь при увеличении срока кредита в пределах трех лет.

Но кроме условий кредитного договора, необходимо уделить очень пристальное внимание вопросам страхования. Очень часто весьма выгодные условия по кредиту оказываются не столь интересными после учета всех затрат по страховкам. Кроме привычного страхования автомобиля по программе КАСКО, в последнее время банки стали предлагать страхование ответственности по кредиту, стимулируя этот вид страхования льготными процентными ставками. Однако, практически во всех изученных нами случаях, суммарные издержки по кредиту с такой льготной ставкой с учетом страхования оказывались заметно выше, нежели по кредиту с обычной ставкой без покупки страховки.

Кажется, что для того, чтобы учесть все нюансы кредитной сделки, нужно быть профессиональным финансистом. На самом деле, достаточно изучить базовые принципы работы банка по различным продуктам для того, чтобы не ошибиться в выборе. И эти базовые знания можно легко получить он-лайн, пройдя обучение по программе «Мастерская успеха ФинСтарт»

Паранич Андрей

Мастерская успеха ФинСтарт